Em um mundo cada vez mais globalizado, as transações financeiras internacionais se tornaram uma rotina para muitas empresas. Nestas operações, surge a pergunta: existem métodos de pagamento alternativos ao Swift para Pessoas Jurídicas realizarem pagamentos a outras empresas no exterior? A resposta é sim, e explorar estas alternativas pode ser uma estratégia inteligente para otimizar custos e eficiência.

Quais são as alternativas ao Swift para pagamento de PJ para PJ?

A opção mais conhecida para pagamentos internacionais é o sistema Swift, reconhecido pela sua segurança e ampla utilização. Entretanto, existem alternativas que podem oferecer vantagens como taxas competitivas e processos mais ágeis. Uma dessas opções é a remessa internacional, um meio de pagamento que permite a transferência de valores entre empresas situadas em diferentes países.

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Remessas Internacionais são uma opção vantajosa para transferências?

A remessa internacional surge como uma alternativa interessante para pagamentos de PJ para PJ. Essa modalidade pode ser especialmente útil em situações como o pagamento de fornecedores internacionais ou custeio de cursos no exterior para funcionários, onde a empresa remetente paga diretamente a outra empresa e não a pessoa física.

Além disso, a remessa internacional oferece a possibilidade de realizar pagamentos com taxas competitivas, o que pode representar uma economia significativa em operações de grande volume. Dessa forma, esta modalidade se torna atrativa para empresas buscando eficiência e redução de custos em suas operações internacionais.

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Como funcionam as Remessas Internacionais para viagens de negócios e pagamentos de fornecedores no exterior?

No contexto de viagens internacionais ou pagamento de fornecedores, as remessas internacionais se mostram como um meio de pagamento ágil e confiável. Através delas, uma empresa pode rapidamente transferir fundos para o pagamento de serviços prestados no exterior. Esses pagamentos são variados, desde remessas para envios de produtos ou valores referentes a custo de publicidade, software ou consultoria, por exemplo.

Assim, se uma empresa precisa pagar um curso no exterior para um funcionário, a remessa internacional é uma opção que oferece rapidez e eficiência, evitando complicações e atrasos desnecessários.

Este método assegura que o pagamento chegue ao destinatário no exterior em pouco tempo, mantendo a continuidade dos negócios e a satisfação das partes envolvidas.

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Qual a importância do câmbio em pagamentos internacionais?

Em qualquer operação de pagamento internacional, a questão do câmbio é central. Taxas de câmbio favoráveis podem significar uma grande economia para a empresa. Por isso, é crucial escolher um prestador de serviço que ofereça taxas competitivas e um serviço de câmbio eficiente.

Um detalhe importante para empresas que realizam pagamentos internacionais são documentações. Para isso, existe o Proof of Payment (PY), que serve como comprovante do pagamento realizado, conhecido popularmente como o “Swift compactado”. Essa opção pode ser considerada, conforme as necessidades da empresa. Além dela, há o FFC (For Further Credit), usado para remessas de investimento internacional.

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A revolução dos pagamentos internacionais: nosso cadastro é feito 100% pela plataforma

Com a inovação tecnológica, o processo de cadastro para realizar pagamentos internacionais se tornou mais simples e rápido. Em plataformas como a Frente Corretora, o cadastro é feito 100% online e pode ser aprovado em horas para Pessoa Jurídica. Isso significa um ganho significativo de tempo e eficiência para as empresas, permitindo que concentrem seus esforços em outras áreas do negócio.

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Frente Corretora: seu parceiro em pagamentos internacionais

A Frente Corretora é uma instituição que se destaca no mercado de câmbio e pagamentos internacionais. Oferecemos um leque amplo de serviços e soluções inovadoras, focadas em atender as necessidades específicas de cada empresa. Com sua plataforma intuitiva e um atendimento ao cliente exemplar, a Frente Corretora se posiciona como um parceiro confiável e eficiente para negócios que buscam excelência e inovação em suas operações internacionais.

Em resumo, o mundo dos pagamentos internacionais está em constante evolução, e as empresas precisam estar atentas às diferentes opções disponíveis. Seja através da remessa internacional, do Swift compactado, ou de outras modalidades, o importante é escolher o método que melhor se adapta às necessidades e estratégias do negócio.

Com a parceria certa e uma abordagem informada, as empresas podem maximizar a eficiência e o sucesso de suas transações internacionais.

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Com a nossa plataforma SIMPLE, tudo fica mais fácil na hora de fazer a sua remessa. O cadastro é rápido e simples, os custos baixos, tudo funciona. Mas é necessário conhecer os dados necessários para fazer a sua remessa com tranquilidade.

Mas, concluir uma remessa vai muito além dos dados da conta corrente lá fora. É importante ter à mão estes números para garantir que tudo corra sem problemas.

Aqui, vamos te mostrar como é fácil fazer isso.

ACH ROUTING NUMBER

ACH Routing Number é o código que se usa nas transferências eletrônicas de dinheiro dentro dos EUA. ACH significa Automated Clearing House, o que pode ser interpretado como uma rede de câmaras de compensação bancárias, que encontra semelhança na Câmara Interbancária de Pagamentos do Brasil.

Por meio dos ACHs os bancos dos EUA processam as suas transferências locais, o que seria equivalente ao sistema brasileiro que processa as nossas TED, DOC e pagamentos de boletos.

O ACH Routing Number tem 9 dígitos, que deve identificar o banco e o conjunto de agências onde a conta que vai receber a transferência local se encontra. Ele é diferente do ABA Routing Number, utilizado para transferências internacionais.

Como encontrar o ACH Routing Number?

O ACH Routing Number é disponibilizado pelo banco ao seu cliente. Desta forma, caso seja necessário enviar dinheiro para uma conta e você precisar do respectivo código ACH, deve solicitar ao beneficiário da transferência.

Esta informação também fica disponível no site ou no talão de cheques dos respectivos bancos, conforme exemplo abaixo do Bank of America.

Bank of America

O Bank of America tem um Perguntas e Respostas sobre ACH Routing Numbers em seu site, com o código ACH de cada estado. Acesse aqui para conferir.

•  Clique na pergunta “How I find my routing number?” Aparecerá o código de Nova York. Se for necessário trocar clique em “change state”.

• O ACH Routing Number estará descrito como “Electronic payment”. Vale sempre lembrar que ele é diferente do ABA Routing Number.

Chase

O Chase disponibiliza em seu site uma lista de ACH Routing Numbers de todos os estados norte-americanos. Basta acessar aqui e procurar o estado de destino da transferência para encontrar o ACH que procura.

Wells Fargo

O Wells Fargo é um banco bem conhecido nos EUA e também disponibiliza no seu site um serviço de busca de ACH Routing Numbers, aqui.

• Na primeira pergunta: escolha Routing Number

• Na segunda pergunta, o número que será usado para wire transfer: escolha No

• Na terceira pergunta: indique o tipo de conta de destino

• Na quarta pergunta: indique o estado que a conta foi aberta

Aba Routing Number

O ABA Routing Number é o código de identificação dos bancos dos EUA. Cada banco tem um número e este número muda de estado para estado. É o equivalente aqui no Brasil ao número dos bancos que usamos nas transações de DOC, TED, etc.

Onde encontro o ABA Routing Number?

Há algumas formas para encontrar o ABA ou ACH Routing Number de um banco. No talão de cheques, no acesso online do banco ou pelo site da American Bankers Association.

Para procurar pelo código ABA de um banco, clique aqui. Você vai precisar do nome do banco, cidade, estado e CEP (Zip Code nos EUA).

IBAN

O International Bank Account Number (IBAN) é o código de identificação de contas para transferências internacionais.

O IBAN é um padrão de identidade internacional de contas bancárias, regido e convencionado pela ISO 13616. Tudo registrado perante a Society for Worldwide International Financial Telecommunication (SWIFT).

O Banco Central do Brasil estabeleceu, a partir da Circular Nº 3.625 de 2013, que o IBAN deve ser usado para fazer transferências internacionais de recursos para contas bancárias mantidas no Brasil.

Desta forma, as instituições financeiras devem fornecer a seus clientes a respectiva identificação da conta no formato IBAN, em resposta a qualquer demanda.

Os bancos também devem acatar as transferências recebidas usando o referido código, de maneira obrigatória.

O IBAN é composto por 29 caracteres, divididos da seguinte forma:

• 2 caracteres alfanuméricos: correspondem ao código do país;

• 2 dígitos verificadores: que estão na faixa de faixa de 02 a 98;

• 8 caracteres numéricos: se referem à identificação da instituição financeira (ISPB);

• 5 caracteres numéricos: correspondem à identificação da agência bancária (sem o dígito verificador);

• 10 caracteres numéricos: equivalem à numeração da conta bancária do cliente, incluindo o dígito verificador;

• 1 caractere alfanumérico: se refere ao tipo de conta;

• 1 caractere alfanumérico: identificação do titular da conta, pela ordem da listagem de titulares (sendo “1” usado para primeiro ou único titular, “2” para o segundo titular…até o número 9. Depois, se usa a letra “A” para o décimo titular, e assim por diante, seguindo de “A” a “Z” para os titulares a partir do décimo).

Códigos SWIFT/BIC

O que é um código SWIFT/BIC?

O código SWIFT — também chamado de número SWIFT — é um formato padrão para códigos BIC (Bank International Code).

Este código é usado para identificar bancos e instituições financeiras no mundo inteiro, que informa quais são as instituições e sua localização. Por ser mais bem definido como um código internacional bancário.

Estes códigos têm como finalidade padronizar e normatizar transferências de dinheiro entre bancos, mais precisamente em transferências internacionais. Os bancos também usam esses códigos para trocar mensagens diversas.

O SWIFT é frequentemente usado em transações financeiras internacionais, como por exemplo no caso de criação de uma conta Adsense e receber pagamentos referentes aos trabalhos de publicidade do Google ou ainda para enviar ou receber dinheiro de contas estrangeiras.

Em todos os casos, é necessário preciso informar o código do banco para validar a transferência dos recursos.

Para descobrir o código SWIFT de seu banco entre em contado com a agência. Caso queira fazer eletronicamente, também é possível consultar no site The SWIFT Codes Brasil

O Formato do código SWIFT/BIC

O código SWIFT/BIC possui entre 8 e 11 caracteres que identificam o seu país, cidade, banco e agência.

• Código do banco A-Z

4 letras: Representam o banco. Similar a uma abreviação do nome do banco.

• Código do país A-Z

2 letras: Representam o país em que se encontra o banco.

• Código de localização 0-9A-Z

2 caracteres compostos por letras ou números: Indicam a sede do banco.

• Código da agência 0-9A-Z

3 dígitos: Especificam a agência.

Quando é necessário usar o código SWIFT/BIC?

Se estiver enviando ou recebendo dinheiro do exterior e esta transação entre bancos – casos de transferências bancárias internacionais ou pagamentos – será necessário usar um código SWIFT. Os códigos SWIFT ajudam os bancos a identificar origem e destino dos recursos, além de processar transferências do exterior com maior segurança.

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As corretoras realizam a compra e venda de moedas estrangeiras e fazem a intermediação entre correspondentes, clientes e bancos. As corretoras também podem realizar operações vinculadas à importação e exportação, mas com valores de até 100 mil dólares.

Bancos de Câmbio

A diferença entre um banco e as corretoras é que os bancos atuam com operações sem limites de valor e com diferentes modalidades, que somente eles podem operar. Além disso, eles são os únicos que podem adiantar contratos de câmbio e operações no mercado futuro de dólar.

Correspondentes Cambiais

O modelo foi criado há menos de 8 anos pelo Banco Central e nasceu com o intuito de facilitar e ampliar a troca de moedas estrangeiras no Brasil. Um correspondente é uma extensão das corretoras e, obrigatoriamente, deve estar filiado a alguma instituição autorizada pelo Banco Central.

Mercado Futuro

O mercado futuro é o valor futuro da moeda, só que negociado hoje. Por meio dele é possível travar a cotação hoje de alguma operação que será realizada depois.

VET

A sigla VET significa Valor Efetivo Total e, conforme esclarecido pelo Banco Central, “é o valor total de reais entregues ou recebidos por unidade de moeda estrangeira em uma operação cambial.” Nesse cálculo, são consideradas as taxas de câmbio, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e tarifas que são cobradas em eventuais transferências.

SPREAD

Spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Estão incluídos, por exemplo, custos de logística, espaço, entre outros que cada instituição possui e por isso é variável de uma para outra.

Cotação

Popularmente conhecida como “Taxa”, a cotação é o “valor da moeda”. Sempre que a moeda cai ou sobe, significa que a cotação está mais baixa ou mais alta, ou seja, a quantidade em reais necessária para que tal moeda seja comprada está menor ou maior. Melhor dizendo, a moeda está mais barata ou mais cara.

O que é IOF? Quanto pago de imposto na operação de cambio?

IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras. A taxa cobrada é proporcional aos investimentos, sendo que o percentual pode mudar de acordo com a operação. Esse imposto é pago por pessoas físicas e jurídicas (empresas) que efetuarem operações de crédito, câmbio, seguro ou operações similares. A taxa aplicada sobre as remessas internacionais para contas é de 0,38%, exceção feita às remessas feitas para contas com mesma titularidade, que tem incidência de 1,1% de IOF.

Na compra de papel a alíquota do IOF também é de 1,1%. Já para o uso de cartão de crédito / débito pré-pago ou traveler cheque é de 6,38%.

O que é ABA Routing Number?

Número de identificação de 9 dígitos atribuído a instituições financeiras pela The American Bankers Association (ABA). Esse número identifica a instituição financeira na qual a conta corrente está aberta. É um código único para identificar agências bancárias dentro dos EUA.

O que é o código SWIFT/BIC?

O SWIFT (Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais) é um sistema bancário global para realizar transferências internacionais. O código SWIFT/BIC é o identificador da sua Instituição Financeira e obrigatório para garantir segurança nos seus envios e recebimentos do exterior. O código SWIFT é constituído de 8 a 11 caracteres, sendo que os 8 primeiros são obrigatórios e os 3 últimos opcionais.

O que é Câmbio Comercial?

Cotação utilizada para transações como compra e venda, importação e exportação e envio ou recebimento de dinheiro do exterior.

O que é Câmbio Turismo?

Cotação utilizada para compra e venda de moeda estrangeira. O câmbio turismo é mais caro porque incidem taxas que não são aplicadas ao câmbio comercial, como taxas administrativas e seguro, uma vez que a disponibilidade da moeda em espécie é quase imediata.

O Correspondente Cambial é um dos negócios que mais cresce no mercado financeiro, pois proporciona grandes oportunidades de escala e é 100% especializado em um mercado com alta demanda.

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No mercado de cambio termos como Swift/Bic, IBAN, IOF são rotineiros. Quer saber o que eles significam?

SWIFT/Bic

Ambos são basicamente a mesma coisa. A Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT) lida com o registro desses códigos. Por esta razão, os Códigos de Identificação Bancária (BIC) são frequentemente chamados de endereços ou códigos SWIFT.

Esse código é utilizado para identificar instituições bancárias e não-bancárias e é formado por 8 ou 11 dígitos, sendo que cada dígito ou combinação deles carrega uma informação.

Geralmente, o código BIC ou SWIFT pode ser encontrado no seu extrato bancário, porém, a forma mais segura de descobrir qual o código Swift/Bic do seu banco é perguntando diretamente ao seu gerente de conta.

IBAN

International Bank Account Number. É um código padrão composto por no máximo 34 caracteres utilizado para identificar contas bancárias, ou seja, cada conta possui um código.

O IBAN é utilizado em transferências internacionais e aumenta a segurança da operação, uma vez que, como se trata de um código único, diminui as chances de erro na operação.
Para saber qual o IBAN da sua conta, entre em contato com o gerente da sua conta bancária.

IOF

Imposto sobre Operações Financeiras. Trata-se de um imposto cobrado sobre operações de crédito, empréstimos, câmbio, seguro ou operações relativas a títulos ou valores imobiliários.

Essa taxa é cobrada por operação e seu valor é proporcional a operação sendo que cada uma delas tem uma tarifa distinta.
Veja as porcentagens de IOF para cada operação, segundo o Serasa:

• Câmbio: quando você compra moeda estrangeira, física ou usando o cartão internacional, cai sobre 6,38% do valor;
• Seguro: o valor cobrado é de aproximadamente 7,38%, podendo chegar até 25%;
• Cartão de crédito, empréstimo e financiamento: é cobrado 0,38% de IOF e tem um limite de 3%;
• Títulos e fundos imobiliários: é 1,5% ao dia.

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