Muito se fala sobre o valor da democracia, pouco se discute sobre a aplicabilidade do conceito democrático em todos os aspectos da nossa vida.

Uma das tantas definições de Democracia do Dicionário Michaelis diz que Democracia é:

“Forma de governo que tem o compromisso de promover a igualdade entre os cidadãos”

Esta frase tem tantas derivadas que precisaríamos de muitos artigos similares para tratar cada ângulo de nossa existência sob o prisma democrático. Por isso, naturalmente, vou abordar o mais próximo da realidade corporativa que vivo e que recentemente rendeu muitas discussões.

O Itaú-Unibanco, maior grupo financeiro do país em valor de mercado hoje, lançou recentemente uma campanha publicitária que tocou em assuntos que incomodaram boa parte do mercado, principalmente aquela composta por Agentes Independentes de Investimentos, levando ao cerne da discussão mais uma vez a liberdade de escolha e visão do cliente.

Sem adotar nenhum partido sobre este tema especificamente (Afinal, não seria democrático), apenas jogo uma luz sobre o assunto, colocando estes dois temas tão atuais sob o prisma do Câmbio, nosso core business. Democracia e Serviços Financeiros: modo de fazer.

Quando o assunto é câmbio, a definição do Dicionário Michaelis ainda não é colocada em prática. Segundo dados do Banco Central, quase 99% de todo o volume de câmbio no Brasil em 2019 foi movimentado por médios e grandes bancos.

Estes Bancos acabam por amarrar o cliente em determinados produtos, como empréstimos, folhas de pagamentos, cobrança, entre outros, travestindo uma teórica conveniência em spreads que podem chegar a quase 10% em operações de câmbio comercial e turismo, sem contar as tarifas de contrato e outras, que podem simplesmente tornar uma remessa internacional algo muito caro e inacessível à grande maioria das pessoas, sem contar as pequenas e médias empresas.

Para que a DEMOCRACIA efetivamente seja praticada, como vimos, a definição do termo envolve especialmente a IGUALDADE.

Promover igualdade implica em abrir mão de algum benefício próprio em prol do coletivo. Isso é muito difícil, especialmente quando se trata de grandes corporações, com suas obrigações com acionistas, mesmo com os bonitos dizeres sobre a missão, visão e valores.

Desta forma, uma boa parte do componente democrático depende da outra parte da nossa definição: os CIDADÃOS.

Exercer a cidadania é, em grande parte, conhecer seus direitos e fazer com que os mesmos sejam respeitados, amparados pelo princípio da IGUALDADE, o grande pilar da DEMOCRACIA.

Desta forma, se você não buscar seu direito de pagar menos tarifas, pagar menos taxas, pagar menos spread, ter um serviço rápido e de qualidade com preço justo, pouco vai mudar.

A boa notícia é que estamos aqui para te ajudar. Já lutamos por isso há muito tempo e convidamos você a conhecer nosso portfólio de serviços de câmbio que procuram democratizar a compra de papel moeda e as remessas internacionais para clientes e parceiros, sejam individuais, sejam corporativos. Com qualidade, segurança, agilidade e PREÇO JUSTO.

Democracia se faz com cidadãos atentos. Preste atenção nos serviços financeiros, pesquise as melhores opções.

E pode contar com a gente.

Sergio Sabino

Head de Marketing & Pessoas – Frente Corretora

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Financiamento de exportações:

• Recebimento antecipado dos valores decorrentes das exportações;
• Adiantamento sobre Contrato de Câmbio (ACC);
• Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE)

Recebimento antecipado dos valores decorrentes das exportações:

Financiamento com antecipação total ou parcial dos recebíveis de exportação na fase Pré-embarque concedida por pessoa jurídica no exterior, inclusive instituições financeiras a empresas exportadoras brasileiras. Essas antecipações são normalmente de longo prazo, ou seja, acima de 360 dias.

Características:

• Antecipações normalmente de longo prazo, ou seja, acima de 360 dias.
• Necessário o ROF (registro de operações financeiras) para as operações acima de 360 dias.
• Operação de câmbio contratada somente após a localização da Ordem de Pagamento enviada do exterior.
• O pagamento da um PPE também pode ser feito através de conta corrente internacional aberta junto a instituição financeira no exterior em nome do exportador brasileiro. O exportador deverá apresentar ao banco no Brasil documentos que comprovem o embarque das mercadorias.

Adiantamento sobre Contrato de Câmbio (ACC)

O Adiantamento sobre Contrato de Câmbio (ACC) é uma operação de crédito na qual a instituição financeira antecipa ao exportador o valor parcial ou total em reais de um contrato de câmbio.

É um financiamento concedido por Banco Brasileiro à exportadores Brasileiros na fase pré-embarque das mercadorias e/ou da prestação de serviço ao exterior.

O objetivo desse financiamento é possibilitar ao exportador a antecipação total ou parcial dos recursos necessários à sua linha de produção e/ou prestação de serviços destinados à exportação.

Embora a operação seja contratada em moeda estrangeira, a legislação obriga o exportador a converter o valor em moeda nacional, sendo assim necessário realizar a contratação do câmbio.

A liberação da moeda nacional ao exportador poderá acontecer na mesma data da contratação do câmbio ou em até D+2. O exportador deverá comprovar o embarque das mercadorias ou da prestação de serviço mediante apresentação de documentos correspondentes ao banco.

Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE)

O Adiantamento sobre Cambiais Entregues (ACE) é uma operação de crédito similar, mas o valor, igualmente em moeda nacional, é concedido ao exportador após o embarque da mercadoria ou a prestação do serviço.

O exportador deverá, na contratação da operação, apresentar ao Banco os documentos de embarque correspondentes ou os documentos que comprovem a exportação de serviço. A liberação da moeda nacional ao exportador poderá acontecer na mesma data da contratação do câmbio ou em até D+2.

Financiamento a importações – FINIMP:

É um financiamento em moeda estrangeira concedido a importadores brasileiros de bens ou serviços provenientes do exterior, na fase pré ou pós-embarque, onde o exportador recebe o pagamento no vencimento acordado com o importador e este obtém maior prazo de pagamento junto ao banco financiador.

Características:

• O pagamento poderá ser feito através de fechamento de câmbio referente ao valor de principal + juros ou também através da conta corrente internacional aberta junto a instituição financeira no exterior em nome do importador brasileiro.
• Nas operações de financiamento na fase pré-embarque das mercadorias o importador deverá apresentar ao banco a Declaração de Importação correspondente.

Formalização:

• Contrato de formalização das operações junto ao Banco

Prazo:

• O Finimp pode ser contratado no curto e longo prazo. Operação contratada acima de 360 dias, será necessário a emissão do ROF (Registro de Operações Financeiras).

Garantias:

• Podem ser aplicadas garantias pessoais e reais, porém de acordo com a aprovação do crédito estabelecido pelo banco Brasileiro, mais Standby para formalizar o canal de remessa em caso de Default do exportador brasileiro.

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As pessoas podem também receber e enviar dinheiro para o exterior por meio de operações de Câmbio Comercial. Assim como no caso da compra de dinheiro para turismo, a transação deve ser fechada em instituições autorizadas.

Para efetivá-la, fale com a Frente Corretora de Câmbio e apresente a documentação necessária para a realização da operação.

O agente, correspondente ou corretora deve informar os procedimentos necessários, além do Valor Efetivo Total (VET), que considera a taxa de câmbio, o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) e as tarifas eventualmente cobradas na operação.

Nos casos de transferência de recursos do exterior para o Brasil é aconselhável que antes de o dinheiro ser enviado do exterior, a pessoa que vai receber o dinheiro (beneficiário) mantenha contato com o agente do mercado de câmbio de sua preferência, descrevendo a operação pretendida, para se certificar de que dispõe da documentação exigida pelo agente, além de verificar as demais condições da operação.

É importante destacar que os recursos em moeda estrangeira não irão diretamente para a conta do beneficiário da ordem de pagamento. Será necessária uma operação de câmbio entre aquele que for o beneficiário da ordem e o agente autorizado. Apenas após a realização da operação de câmbio, os recursos em moeda nacional estarão disponíveis.  O Banco Central não estabelece quais documentos devem ser exigidos em cada operação de câmbio. Isso é responsabilidade da corretora.

O Banco Central estabelece apenas que a documentação deve ser suficiente para respaldar a pretendida operação de câmbio. Assim, a documentação exigida pode variar de acordo com a operação e de instituição para instituição.

Nas operações com valor equivalente a até US$ 3 mil, a regulamentação cambial dispensa a apresentação de documentação referente aos negócios jurídicos subjacentes, mas mantém a obrigatoriedade de identificação dos clientes.

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Câmbio Pronto é o tipo de operação em que a compra ou a venda de moeda estrangeira é feita à vista, seja câmbio comercial ou financeiro, tendo como instrumento a contratação de câmbio para liquidação em até 2 dias úteis – contados da data da operação.

O câmbio pronto é basicamente destinado a:

• Exportadores e importadores brasileiros de mercadorias e serviços.
• Pessoas físicas ou jurídicas por ocasião de um direito ou de uma obrigação de ordem financeira.
• Pessoas físicas ou jurídicas para aquisição de moeda estrangeira para atender gastos com viagens internacionais.

Benefícios

• Taxas competitivas em comparação ao mercado.
• Agilidade no processamento das operações, contando com tecnologia e equipe qualificada.
• Contrato emitido de forma fácil e rápida, inclusive para assinatura digital

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Exportação: Consiste na saída temporária ou definitiva em território nacional de bens ou serviços originários ou procedentes do país, a título oneroso ou gratuito.

O Brasil possui um grande mercado interno o que fez com que muitas empresas preferissem priorizar o mercado doméstico. Porém, dado o momento, cada vez mais empresários brasileiros começam a considerar as exportações como uma decisão estratégica importante para suas empresas e para desenvolvimento de seus negócios.

Ao exportar, a empresa adquire um diferencial de qualidade e competência, pois precisa adequar seus produtos aos padrões do mercado externo e obtém ganhos de competitividade.

A empresa que passa a exportar de forma sustentável, geralmente, obtém melhoria da sua imagem com fornecedores, bancos e clientes e isso se reflete, também, em suas operações no mercado interno.

Como planejar a exportação?

A primeira tarefa de uma empresa que pretende se engajar no processo de exportação é refletir sobre os possíveis resultados decorrentes da decisão de exportar. Vários são os pontos importantes, entre eles:

• Verificar a capacidade de exportação da empresa;
• Consultar as barreiras tarifárias e não-tarifárias;
• Elaborar um plano de internacionalização;
• Verificar se o preço de exportação do produto é competitivo;
• Verificar se o produto está inserido em alguma preferência tarifária;
• Entender se o mix de produtos é adequado aos mercados-alvo.

A correta identificação de seu mercado-alvo é uma das etapas mais importantes para o empresário que deseja exportar de forma sustentável e segura e envolve outras questões que vão além do preço praticado.

A existência de barreiras comerciais, o risco comercial apresentado pelo país em questão, o custo do frete, a perspectiva de se estabelecer relações comerciais duradouras e não apenas uma venda eventual, as condições que podem contribuir para consolidar seu produto e marca no referido mercado, entre outros, são aspectos importantes a serem considerados.

A Pesquisa de Mercado é um instrumento que poderá lhe ajudar no processo de identificação de seu mercado-alvo.

Objetivos da Pesquisa de Mercado

• Selecionar mercados para a venda do produto;
• Identificar tendências e expectativas;
• Reconhecer a concorrência;
• Conhecer e avaliar oportunidades e ameaças.

Conhecer, na medida do possível, as características gerais do país-alvo é de grande utilidade na hora de optar por esse ou aquele mercado. Estas características abrangem aspectos, tais como: geografia, população, aspectos culturais, religiosos e econômicos, meios de transporte e comunicações, organização política e administrativa.

Em primeiro lugar, você deve considerar cinco critérios básicos que auxiliam na seleção de potenciais mercados para exportação:

Fatores Geográficos

Este critério para seleção de mercado é baseado nas muitas semelhanças entre o mercado doméstico e o mercado-alvo, o que possibilita a expansão com um mínimo de necessidade de adaptação. Logicamente, seus concorrentes no mercado doméstico terão as mesmas vantagens que você.

Fatores sócio-políticos

Nas exportações para países com os quais temos acordos comerciais, podemos obter vantagens frente a concorrentes.

Fatores Econômicos

Como está a situação econômica do país-alvo? Qual o poder de compra do consumidor?

Fatores Culturais

Até que ponto os hábitos das pessoas do mercado-alvo diferem do mercado doméstico? Existem restrições religiosas? Práticas comerciais muito diferentes? Qual a imagem do Brasil no mercado-alvo?

Fatores Tecnológicos

Atendimento aos padrões tecnológicos do mercado-alvo e design adequado estão entre os pontos a serem observados.

Como Operacionalizar o novo processo da exportação?

A partir de 02 de julho de 2018 o sistema Novoex foi desligado para a maior parte das operações. Conforme Notícia Siscomex nº 54, de 27/06/18, alguns códigos permaneceram disponíveis para inclusões de novos registros até 31 de julho de 2018.

Para as demais operações, os novos registros devem ser feitos exclusivamente por meio do Portal Siscomex.

Fonte: aprendendoaexportar.gov.br

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As corretoras realizam a compra e venda de moedas estrangeiras e fazem a intermediação entre correspondentes, clientes e bancos. As corretoras também podem realizar operações vinculadas à importação e exportação, mas com valores de até 100 mil dólares.

Bancos de Câmbio

A diferença entre um banco e as corretoras é que os bancos atuam com operações sem limites de valor e com diferentes modalidades, que somente eles podem operar. Além disso, eles são os únicos que podem adiantar contratos de câmbio e operações no mercado futuro de dólar.

Correspondentes Cambiais

O modelo foi criado há menos de 8 anos pelo Banco Central e nasceu com o intuito de facilitar e ampliar a troca de moedas estrangeiras no Brasil. Um correspondente é uma extensão das corretoras e, obrigatoriamente, deve estar filiado a alguma instituição autorizada pelo Banco Central.

Mercado Futuro

O mercado futuro é o valor futuro da moeda, só que negociado hoje. Por meio dele é possível travar a cotação hoje de alguma operação que será realizada depois.

VET

A sigla VET significa Valor Efetivo Total e, conforme esclarecido pelo Banco Central, “é o valor total de reais entregues ou recebidos por unidade de moeda estrangeira em uma operação cambial.” Nesse cálculo, são consideradas as taxas de câmbio, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e tarifas que são cobradas em eventuais transferências.

SPREAD

Spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Estão incluídos, por exemplo, custos de logística, espaço, entre outros que cada instituição possui e por isso é variável de uma para outra.

Cotação

Popularmente conhecida como “Taxa”, a cotação é o “valor da moeda”. Sempre que a moeda cai ou sobe, significa que a cotação está mais baixa ou mais alta, ou seja, a quantidade em reais necessária para que tal moeda seja comprada está menor ou maior. Melhor dizendo, a moeda está mais barata ou mais cara.

O que é IOF? Quanto pago de imposto na operação de cambio?

IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras. A taxa cobrada é proporcional aos investimentos, sendo que o percentual pode mudar de acordo com a operação. Esse imposto é pago por pessoas físicas e jurídicas (empresas) que efetuarem operações de crédito, câmbio, seguro ou operações similares. A taxa aplicada sobre as remessas internacionais para contas é de 0,38%, exceção feita às remessas feitas para contas com mesma titularidade, que tem incidência de 1,1% de IOF.

Na compra de papel a alíquota do IOF também é de 1,1%. Já para o uso de cartão de crédito / débito pré-pago ou traveler cheque é de 6,38%.

O que é ABA Routing Number?

Número de identificação de 9 dígitos atribuído a instituições financeiras pela The American Bankers Association (ABA). Esse número identifica a instituição financeira na qual a conta corrente está aberta. É um código único para identificar agências bancárias dentro dos EUA.

O que é o código SWIFT/BIC?

O SWIFT (Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais) é um sistema bancário global para realizar transferências internacionais. O código SWIFT/BIC é o identificador da sua Instituição Financeira e obrigatório para garantir segurança nos seus envios e recebimentos do exterior. O código SWIFT é constituído de 8 a 11 caracteres, sendo que os 8 primeiros são obrigatórios e os 3 últimos opcionais.

O que é Câmbio Comercial?

Cotação utilizada para transações como compra e venda, importação e exportação e envio ou recebimento de dinheiro do exterior.

O que é Câmbio Turismo?

Cotação utilizada para compra e venda de moeda estrangeira. O câmbio turismo é mais caro porque incidem taxas que não são aplicadas ao câmbio comercial, como taxas administrativas e seguro, uma vez que a disponibilidade da moeda em espécie é quase imediata.

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Ao fazer uma viagem internacional é comum nos depararmos com essas duas modalidades de câmbio, mas poucos sabem a diferença entre elas e porquê uma delas é mais cara.

Imagine que você fará uma viagem para os Estados Unidos e precisa pagar o hotel em que ficará hospedado, mas não deseja usar seu cartão de crédito. O jeito mais simples seria uma transferência bancária, correto? Porém, o sistema bancário americano é diferente do sistema brasileiro por isso, você precisará efetuar uma Remessa Internacional.

Para este tipo de operação é utilizado o Câmbio Comercial, que é a cotação utilizada para transações como compra e venda, importação e exportação e envio ou recebimento de dinheiro do exterior.

Agora, imagine que, depois de resolver o pagamento do hotel, você precise de dinheiro em espécie para poder usar na sua viagem. Neste caso, estamos falando de câmbio turismo que é utilizado para compra e venda de moeda estrangeira.

É muito comum a pergunta: Por que o câmbio turismo é mais caro que o comercial?

Isso acontece porque o sobre o câmbio turismo incidem taxas que não são aplicadas ao câmbio comercial como taxas administrativas e seguro, uma vez que a disponibilidade da moeda em espécie é quase imediata.

Quando falamos em câmbio de papel moeda logo vem à cabeça dólar e euro, afinal são as moedas de maior circulação e as que regem todo o mercado financeiro. Mas é as outras?

Hoje é possível comprar papel moeda de qualquer lugar do mundo. Claro que, dependendo da moeda, a disponibilidade dela no mercado pode ser mais difícil. Aqui na Frente, por exemplo, temos um prazo de 2 dias para entrega de moedas e caso seja uma moeda de menor circulação esse prazo pode chegar a 5 dias ou um pouco mais caso o mercado não a tenha disponível. Por isso, se for viajar para um país com uma moeda de baixa circulação, se programe para compra-la com antecedência.

Atualmente, realizar a compra de papel moeda é um processo simples e seguro, principalmente se optar por receber a moeda em casa evitando assim, que você ande pelas ruas com uma alta quantia em dinheiro. Sem contar que você pode comprar via site ou até mesmo pelo telefone, o que deixa o processo muito mais fácil e rápido.

De acordo com o Banco Central do Brasil, não existe limite fixado para saída em espécie, contudo, o porte de valor superior ao equivalente a R$ 10 mil reais em moeda nacional ou estrangeira deve ser declarado pelo viajante.

Verifique também o limite permitido para entrada em espécie de cada país, assim você evita o pagamento taxações que podem encarecer a sua viagem.

Lembrando que é importante que você sempre procure uma instituição financeira séria e autorizada pelo Banco Central a realizar operações de câmbio. O câmbio informal de moeda é chamado de câmbio paralelo e não tem comprovação de origem, portanto é ilícito.

Ficou com alguma dúvida ou precisa de ajuda para comprar papel moeda ou fazer uma remessa internacional? Entre em contato conosco e teremos o maior prazer em ajudá-lo.

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