O que é IOF?

IOF é abreviação do conceito, Impostos sobre Operações Financeiras, sendo aplicado tal cobrança em qualquer operação financeira realizada por pessoas jurídicas e físicas que fazem operações de crédito, câmbio, seguro ou operações de títulos e valores imobiliários.

Ele é um imposto federal, ou seja, o Governo também o utiliza como uma forma de controlar a economia do país. Através dos dados coletados com as movimentações financeiras, é possível criar índices que apontam o status da economia, por meio das estatísticas geradas pela quantidade de IOF arrecadados, quanto maior, mais operações financeiras ocorreram.

Quanto e quando é cobrado?

A porcentagem do imposto varia conforme o valor de cada tipo de operação.

Por exemplo, ao enviar dinheiro para o exterior – chamado de remessa internacional –, varia de acordo com a natureza da operação, mas a variação pode ser entre 0,38% a 1,1% sob o valor da operação.

Agora, ao ser aplicado em compra de moeda estrangeira, o valor cobrado é de 1,1%.

Já ao usar no cartão de crédito, débito, pré-pago ou traveler cheque é de 6,38%.

Na prática:

Ao realizar uma remessa internacional de R$ 200, a natureza dessa operação tem cobrança de 1,1% de IOF, por isso o valor pago é de R$ 2,10.

Abaixo confira alguns dos tipos de natureza de operação com as % das taxas de IOF cobradas:

Câmbio: 1,1%

Compra ou venda de moedas estrangeiras em espécie é aplicado a cobrança de 1,1% de IOF.

Transferência Internacional – Titularidade própria (Remessa Internacional): 1,1%

Envio de dinheiro para o exterior através de uma transferência eletrônica para a conta do próprio titular.

Transferência Internacional – Terceiros (Remessa Internacional): 1,1%

Envio de dinheiro para o exterior através de uma transferência eletrônica para a conta de um terceiro.

Compras internacionais com cartões de crédito, débito e pré-pago: 6,38%

Para qualquer compra feita no exterior e para compras feitas no Brasil em sites estrangeiros.

Compras com Traveler Cheque: 6,38%

Cheque que tem o valor da moeda local, recomendado para quantias grandes.

Investimentos: de zero a 96% dos rendimentos

Assim como no Tesouro Direto, se o investidor tirar o dinheiro aplicado em menos de 30 dias após o depósito, pagará a taxa de IOF.

Quanto está o IOF 2020?

Confira a tabela de alíquota do IOF em 2020:

Se você tem mais dúvidas sobre IOF para a sua remessa internacional ou compra de papel moeda, entre em contato conosco.

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Desde o dia 1º de março, a cotação do dólar utilizada para a conversão de gastos com cartão de crédito no exterior passou a ser a respectiva do dia do gasto feito pelo cliente.

A nova regra foi regulamentada pelo Banco Central no final do ano passado e determina que os emissores de cartões serão obrigados a partir do próximo mês a usar a cotação do dia em que for feita a transação, e não mais a da data do fechamento da fatura.

O objetivo da regulamentação é melhorar a previsibilidade nas compras feitas com cartão de crédito no exterior, uma vez que isso dará uma ideia mais clara do valor em moeda local quando ocorrer a transação ou saque.

Isso deve ajudar a evitar surpresas negativas, especialmente em momentos de alta do dólar, como a verificada nas últimas semanas.

Como vai funcionar

A nova regra do BC estabelece que os bancos poderão ofertar opções alternativas de pagamento de gastos no exterior, caso o cliente faça a opção.

A nova medida começa a valer para todas as faturas fechadas a partir do dia 1º de março.

É recomendado que cada cliente busque central de atendimento do seu respectivo cartão para confirmar mudança e ajustar os termos do contrato se necessário.

O Cliente poderá optar pela data de fechamento. O BC disse que o emissor do cartão de crédito deve oferecer ao cliente o pagamento da fatura pelo valor equivalente em reais na data de cada gasto. Porém, poderá também ofertar a alternativa de pagamento pelo valor equivalente em reais no dia do pagamento da fatura.

A nova regra estabelece que os emissores de cartões de uso internacional deverão divulgar diariamente, até as 10h, em todos os canais de atendimento ao cliente, a taxa de conversão do dólar dos Estados Unidos para reais utilizada no dia anterior.

A taxa de câmbio utilizada no dia anterior deverá ser apresentada com quatro casas decimais.

Para a fixação do valor em reais na data do gasto, a fatura terá que apresentar a identificação da moeda, que identificar cada gasto na moeda em que foi realizado, a taxa e o seu valor equivalente em reais, além da data.

Cálculo da taxa de conversão muda

Pelo modelo vigor até então, a taxa de conversão era fixada pelos emissores no momento de fechamento da fatura, 10 dias antes da data de pagamento. Se a cotação do dólar caía, o emissor devolvia a diferença na fatura seguinte. Se crescia, cobrava a diferença.

As taxas de conversão de valores gastos por meio de cartão de crédito serão definidas individualmente pelos emissores dos cartões de crédito. Não há vinculação com o dólar comercial, turismo ou Ptax.

Como as operadoras de cartão tem liberdade para fazer a conversão, a cotação não é igual ao dólar comercial, nem ao dólar turismo. A taxa praticada na conversão é composta pelo dólar Ptax, acrescido de um spread. Isso deve também facilitar ao cliente pois a concorrência ficará mais acirrada, já que as taxas ficarão mais evidentes.

Ainda que a nova regra possa garantir uma maior proteção para os consumidores, a compra de papel continua sendo uma opção mais vantajosa em razão da diferença de IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Taxas atual de IOF por modalidade:

• Compra de moeda estrangeira: 1,1%
• Uso de cartão de crédito no exterior: 6,38%
• Compra de cartão pré-pago: 6,38%

Fontes: Portal G1, UOL e Frente Corretora

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Fique por dentro do universo cambial – afinal, o que é VET?

A sigla VET significa Valor Efetivo Total e, conforme esclarecido pelo Banco Central, “é valor total de reais entregues ou recebidos por unidade de moeda estrangeira em uma operação cambial.”

Nesse cálculo, são consideradas as taxas de câmbio, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e tarifas que são cobradas em eventuais transferências.

Todas as instituições que estão autorizadas a operar no mercado de câmbio devem informar o VET ao cliente antes da operação ser realizada.

Após considerados impostos e comissões, nem sempre o local que oferece a melhor taxa de câmbio é o que tem o melhor preço final. Por isso, ao comprar ou vender moeda estrangeira, não deixe de perguntar também pelo VET.

Como é calculado o VET na compra da moeda estrangeira?

O Valor Efetivo Total varia pela tarifa cobrada pela instituição, sendo esse item nem sempre aplicável para esse cálculo.

Aqui também, para facilitar, optamos por apresentar números arredondados.

Se você deseja comprar dólar, com um exemplo de 100 dólares, então deve calcular:

– Valor da compra: USD 1.000,00

– Taxa de câmbio: 4,00 (R$/USD)

– IOF (alíquota de 1,1%): R$ 44,00

– Tarifa cobrada pela corretora de câmbio: No caso da remessa com a Simple e Frente, é ZERO.

VET remessa = 1000 * 4 + 44 + ZERO / 1000 = R$ 4,044 

A alíquota do IOF é diferenciada para outros produtos, como o cartão viagem internacional, por exemplo.

Por isso, atente-se na hora de realizar seu cálculo.

Fique atento aos detalhes e conte com a Frente Corretora na busca das melhores condições gerais para sua operação cambial.

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Há cerca de 2 meses, seguimos convivendo com grande instabilidade, associado a uma sequência de notícias ruins vindas do exterior, como o conflito comercial entre Estados Unidos e China, os sinais acentuados de queda da atividade econômica na Europa, especialmente em virtude da novela do Brexit.

Porém, começamos a perceber um movimento de otimismo.

No cenário internacional, o mercado chinês mostrou ontem bons números oriundos especialmente do segmento de TI. Além disso, a votação do Brexit enfim parece evoluir, o que faz com que a Europa demonstre um sinal para qual rumo seguir, após a efetiva saída do Reino Unido do bloco.

Já no mercado nacional, a com a efetiva aprovação da reforma previdenciária que tivemos ontem sinalizou alguma tendência de melhora dos níveis de confiança no mercado local, que pode diminuir a incerteza com relação aos investimentos.

Ainda no cenário interno, o boletim Focus desta semana projeta um pequeno aumento no PIB, ratificando os números anteriores de uma pequena recuperação da economia brasileira.

Ainda sobre o tema da votação da reforma da previdência, sua aprovação efetiva gera expectativa de atração um maior fluxo de investimentos do exterior ao finalizarmos este logo e tortuoso processo. Apesar de o mercado já haver precificado a efetiva aprovação, a retomada do investimento estrangeiro aqui com o aumento da confiança pode ocasionar uma eventual queda na cotação da moeda americana.

Ainda sobre o aumento do fluxo de entrada do capital estrangeiro no país: Após uma saída recorde em Agosto (que girou em torno de R$ 10.79 bi) e Setembro, agravando o saldo acumulado de saída no ano de R$ 23,3 bi, este movimento perdeu força.

Em Outubro, o Brasil começou um movimento de entrada de capital estrangeiro, em virtude de uma série de pontos que contribuíram para este movimento:

1. A desvalorização do Real diante ao USD nos últimos meses tornou os ativos brasileiros mais baratos;
2. Projeção de melhora da economia com uma revisão do PIB para cima, após meses de revisão para baixo;
3. Ratificação de melhora da economia com os números que mostram o aumento da arrecadação em tributos como IOF, além de tributos vinculados ao trabalho, como retirada de lucros e dividendos.
4. Efetivação da reforma da previdência e a melhora na arrecadação gerou uma segurança para o governo não estourar a meta de gastos público.

A expectativa de uma retomada da economia brasileira, alinhada com uma melhora no cenário internacional, cria condições para um cenário onde o investidor internacional possa retornar o capital para o Brasil.

O preço da moeda estrangeira não está em um patamar condizente com a nossa projeção. Estimamos o valor justo do USD girando em faixa entre R$ 3,95 e R$ 4,02. O atual valor é atribuído ao o pessimismo do mercado em momentos anteriores, algo que deve se reverter nas próximas semanas.

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As corretoras realizam a compra e venda de moedas estrangeiras e fazem a intermediação entre correspondentes, clientes e bancos. As corretoras também podem realizar operações vinculadas à importação e exportação, mas com valores de até 100 mil dólares.

Bancos de Câmbio

A diferença entre um banco e as corretoras é que os bancos atuam com operações sem limites de valor e com diferentes modalidades, que somente eles podem operar. Além disso, eles são os únicos que podem adiantar contratos de câmbio e operações no mercado futuro de dólar.

Correspondentes Cambiais

O modelo foi criado há menos de 8 anos pelo Banco Central e nasceu com o intuito de facilitar e ampliar a troca de moedas estrangeiras no Brasil. Um correspondente é uma extensão das corretoras e, obrigatoriamente, deve estar filiado a alguma instituição autorizada pelo Banco Central.

Mercado Futuro

O mercado futuro é o valor futuro da moeda, só que negociado hoje. Por meio dele é possível travar a cotação hoje de alguma operação que será realizada depois.

VET

A sigla VET significa Valor Efetivo Total e, conforme esclarecido pelo Banco Central, “é o valor total de reais entregues ou recebidos por unidade de moeda estrangeira em uma operação cambial.” Nesse cálculo, são consideradas as taxas de câmbio, o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) e tarifas que são cobradas em eventuais transferências.

SPREAD

Spread é a diferença entre a taxa interbancária e a taxa cobrada pelas instituições financeiras. Estão incluídos, por exemplo, custos de logística, espaço, entre outros que cada instituição possui e por isso é variável de uma para outra.

Cotação

Popularmente conhecida como “Taxa”, a cotação é o “valor da moeda”. Sempre que a moeda cai ou sobe, significa que a cotação está mais baixa ou mais alta, ou seja, a quantidade em reais necessária para que tal moeda seja comprada está menor ou maior. Melhor dizendo, a moeda está mais barata ou mais cara.

O que é IOF? Quanto pago de imposto na operação de cambio?

IOF é o Imposto sobre Operações Financeiras. A taxa cobrada é proporcional aos investimentos, sendo que o percentual pode mudar de acordo com a operação. Esse imposto é pago por pessoas físicas e jurídicas (empresas) que efetuarem operações de crédito, câmbio, seguro ou operações similares. A taxa aplicada sobre as remessas internacionais para contas é de 0,38%, exceção feita às remessas feitas para contas com mesma titularidade, que tem incidência de 1,1% de IOF.

Na compra de papel a alíquota do IOF também é de 1,1%. Já para o uso de cartão de crédito / débito pré-pago ou traveler cheque é de 6,38%.

O que é ABA Routing Number?

Número de identificação de 9 dígitos atribuído a instituições financeiras pela The American Bankers Association (ABA). Esse número identifica a instituição financeira na qual a conta corrente está aberta. É um código único para identificar agências bancárias dentro dos EUA.

O que é o código SWIFT/BIC?

O SWIFT (Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais) é um sistema bancário global para realizar transferências internacionais. O código SWIFT/BIC é o identificador da sua Instituição Financeira e obrigatório para garantir segurança nos seus envios e recebimentos do exterior. O código SWIFT é constituído de 8 a 11 caracteres, sendo que os 8 primeiros são obrigatórios e os 3 últimos opcionais.

O que é Câmbio Comercial?

Cotação utilizada para transações como compra e venda, importação e exportação e envio ou recebimento de dinheiro do exterior.

O que é Câmbio Turismo?

Cotação utilizada para compra e venda de moeda estrangeira. O câmbio turismo é mais caro porque incidem taxas que não são aplicadas ao câmbio comercial, como taxas administrativas e seguro, uma vez que a disponibilidade da moeda em espécie é quase imediata.

O Correspondente Cambial é um dos negócios que mais cresce no mercado financeiro, pois proporciona grandes oportunidades de escala e é 100% especializado em um mercado com alta demanda.

Para ajudar você nisso, criamos um E-book com conteúdo explicativo sobre câmbio, para você já mergulhar de cabeça. Se você quer se tornar um correspondente cambial, sua jornada começa agora!

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No mercado de cambio termos como Swift/Bic, IBAN, IOF são rotineiros. Quer saber o que eles significam?

SWIFT/Bic

Ambos são basicamente a mesma coisa. A Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT) lida com o registro desses códigos. Por esta razão, os Códigos de Identificação Bancária (BIC) são frequentemente chamados de endereços ou códigos SWIFT.

Esse código é utilizado para identificar instituições bancárias e não-bancárias e é formado por 8 ou 11 dígitos, sendo que cada dígito ou combinação deles carrega uma informação.

Geralmente, o código BIC ou SWIFT pode ser encontrado no seu extrato bancário, porém, a forma mais segura de descobrir qual o código Swift/Bic do seu banco é perguntando diretamente ao seu gerente de conta.

IBAN

International Bank Account Number. É um código padrão composto por no máximo 34 caracteres utilizado para identificar contas bancárias, ou seja, cada conta possui um código.

O IBAN é utilizado em transferências internacionais e aumenta a segurança da operação, uma vez que, como se trata de um código único, diminui as chances de erro na operação.
Para saber qual o IBAN da sua conta, entre em contato com o gerente da sua conta bancária.

IOF

Imposto sobre Operações Financeiras. Trata-se de um imposto cobrado sobre operações de crédito, empréstimos, câmbio, seguro ou operações relativas a títulos ou valores imobiliários.

Essa taxa é cobrada por operação e seu valor é proporcional a operação sendo que cada uma delas tem uma tarifa distinta.
Veja as porcentagens de IOF para cada operação, segundo o Serasa:

• Câmbio: quando você compra moeda estrangeira, física ou usando o cartão internacional, cai sobre 6,38% do valor;
• Seguro: o valor cobrado é de aproximadamente 7,38%, podendo chegar até 25%;
• Cartão de crédito, empréstimo e financiamento: é cobrado 0,38% de IOF e tem um limite de 3%;
• Títulos e fundos imobiliários: é 1,5% ao dia.

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